Banyak orang menjadi peserta asuransi jiwa untuk mendapatkan perlindungan lebih bagi hidupnya. Hal ini terkait dengan santunan yang dapat diterima ketika terjadi risiko kerugian finansial akibat penyakit kritis, cacat total, bahkan meninggal dunia.

Namun sayangnya, masih banyak orang yang ragu untuk membeli produk ini karena takut tidak bisa mencairkan asuransi saat terjadi risiko. Cara klaim asuransi jiwa seringkali dianggap sulit.

Nah, kali ini Bisnis.Nusapos akan menjelaskan cara pengajuan klaim asuransi jiwa, termasuk syarat-syarat hingga alasan yang membuat klaim ditolak. Namun sebelum itu, Anda perlu mengetahui jenis-jenis asuransi jiwa terlebih dahulu.

Melansir laman OJK , asuransi jiwa merupakan perjanjian kontrak antara tertanggung atau pemegang polis dengan penanggung yaitu perusahaan asuransi. Perjanjian tersebut berisi pernyataan bahwa perusahaan asuransi akan memberikan pembayaran berdasarkan kematian atau hidup tertanggung.

Jumlah pembayaran manfaat juga dicantumkan sebagai poin dalam perjanjian. Jumlah nominal yang dibayarkan biasanya ditentukan sejumlah tertentu dan/atau mengikuti hasil pengelolaan dana.

Baca juga: Cara Memulai Bisnis Termudah tanpa Modal

Dilihat dari aspek yang ditawarkan, asuransi jiwa dapat dikategorikan menjadi beberapa jenis, yaitu asuransi jiwa berjangka, asuransi seumur hidup, asuransi jiwa dwiguna dan asuransi jiwa unit link. Berikut penjelasan dari masing-masing jenis asuransi jiwa:

1. Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi jiwa yang produknya memberikan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu yang disebut term polis. Manfaat polis asuransi ini dapat dibayarkan pada saat Tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan atau polis masih berlaku (in force).

Jika tertanggung tidak meninggal dunia hingga jangka waktu polis yang ditentukan berakhir, pemegang polis dapat memilih apakah akan melanjutkan pertanggungan asuransi jiwa atau tidak. Jika polis tidak dilanjutkan, maka polis akan berakhir dan perusahaan asuransi tidak lagi wajib memberikan pertanggungan.

Jenis pertanggungan yang biasanya diberikan untuk asuransi jiwa berjangka adalah sebagai berikut:

Asuransi Jiwa Berjangka Tingkat

Cakupan ini membuat perusahaan asuransi jiwa berjangka membayar uang pertanggungan dengan nilai tetap. Manfaat yang diberikan adalah pertanggungan kematian dengan nominal yang sama selama masa polis. 

Penurunan Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka yang menerapkan jenis pertanggungan ini akan membayar uang pertanggungan dengan nilai yang menurun selama masa pertanggungan. Jadi manfaat polis akan dimulai dari suatu nilai pertanggungan, kemudian nilai manfaat akan berkurang secara berkala sesuai dengan cara yang dijelaskan dalam polis.

Meningkatkan Asuransi Jiwa Berjangka

Jenis pertanggungan yang terakhir adalah peningkatan asuransi jiwa berjangka yang merupakan kebalikan dari jenis sebelumnya. Jika sebelumnya uang pertanggungan mengalami penurunan, pada jenis pertanggungan ini asuransi jiwa berjangka akan membayar uang pertanggungan yang nilainya meningkat selama masa polis. Pertanggungan akan dimulai dengan nilai yang kemudian akan meningkat dengan nilai atau persentase tertentu dalam jangka waktu yang ditentukan dalam polis selama jangka waktu polis.

Baca juga: 3 Daftar Situs Penghasil uang Dollar Terbaik Saat ini

2. Asuransi Seumur Hidup

Asuransi whole life tidak memiliki jangka waktu polis seperti term life insurance yang telah kita bahas sebelumnya. Tipe ini memiliki 2 ciri utama yaitu memberikan pertanggungan seumur hidup selama polis masih berlaku (in force) dan juga mengandung unsur tabungan.

Sedangkan jenis pertanggungan sendiri biasanya bisa berbeda-beda. Berikut adalah beberapa jenis pertanyaan:

Asuransi Seumur Hidup Tradisional

Jenis asuransi ini memberikan pertanggungan seumur hidup dengan tarif premi tetap (premium rate) yang tidak bertambah seiring bertambahnya usia. 

Asuransi Jiwa Korban Terakhir

Asuransi ini juga dikenal sebagai second-to-die life insurance, yaitu jenis asuransi jiwa gabungan seumur hidup dimana manfaat polis hanya dibayarkan setelah dua tertanggung meninggal dunia. Premi asuransi jiwa ini hanya dibayarkan sampai Tertanggung pertama meninggal dunia atau premi dapat dibayarkan sampai Tertanggung kedua meninggal dunia.

Asuransi ini dirancang khusus untuk memberikan pertanggungan bagi pasangan suami istri yang ingin memiliki dana untuk membayar pajak harta benda yang dikenakan setelah kematian mereka.

Asuransi Jiwa Seumur Hidup Bersama

Jenis asuransi ini memiliki ciri dan manfaat yang sama dengan asuransi jiwa seumur hidup untuk individu hanya saja asuransi ini menanggung dua jiwa dalam polis yang sama, sering disebut asuransi jiwa first-to-die karena setelah kematian salah satu tertanggung, manfaat kematian dalam polis akan dibayarkan kepada Tertanggung yang masih hidup dan pertanggungan polis berakhir.

Baca juga: 6 Metode menghasilkan uang Lewat internet Terhits 2022

3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment)

Asuransi dwiguna memiliki sejumlah manfaat tertentu yang akan diberikan jika tertanggung hidup sampai akhir masa pertanggungan atau meninggal dunia dalam masa pertanggungan. Ada tanggal jatuh tempo pada semua polis asuransi jiwa tujuan ganda.

Tanggal jatuh tempo sendiri adalah batas waktu pembayaran uang pertanggungan oleh penanggung kepada pemegang polis jika Tertanggung tidak meninggal dunia. Tanggal jatuh tempo ini dapat berupa jangka waktu tertentu atau usia tertanggung tertentu. 

4. Asuransi Jiwa Unit Link

Asuransi jiwa unit link adalah asuransi yang memberikan manfaat asuransi sekaligus keuntungan dari hasil investasi. Premi yang dibayarkan peserta akan dialokasikan pada dua sistem pengelolaan yang berbeda, yaitu pengelolaan premi dasar yang ditempatkan untuk perlindungan tertanggung dan juga pengelolaan premi investasi.

Manajer investasi atau ahli investasi perusahaan akan dipercaya untuk mengelola premi investasi. Jika Anda membeli produk unit link, Anda akan mendapatkan manfaat perlindungan asuransi dan juga return dari investasi produk unit link.

Cara Klaim Asuransi Jiwa Berdasarkan Risikonya

Seperti yang telah dibahas di atas, asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang menawarkan sejumlah uang yang diberikan kepada tertanggung atau ahli warisnya jika sewaktu-waktu terjadi risiko terhadap tertanggung.

Pada prinsipnya tidak hanya memberikan perlindungan pada saat terjadi kematian, asuransi jiwa juga menawarkan perlindungan terhadap beberapa risiko kesehatan lainnya. Namun tentunya pertanggungan yang diberikan mengikuti apa yang tertera dalam perjanjian polis dan ketentuan dari perusahaan asuransi itu sendiri.

Tertanggung atau ahli warisnya dapat mengajukan klaim apabila terjadi suatu risiko sebagaimana tercantum dalam polis asuransi. Tentu saja, semua persyaratan klaim asuransi yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi harus dipenuhi agar klaim dapat diterima.

Baca juga: Sejarah Perkembangan YouTube dari Masa ke Masa

Lalu bagaimana cara klaim asuransi jiwa? Ada beberapa cara yang bisa dilakukan untuk mengklaim asuransi jiwa. Jenis klaim asuransi jiwa ini dibagi berdasarkan risikonya, berikut penjelasan masing-masing jenis klaim asuransi jiwa:

1. Penyakit Kritis

Penyakit kritis merupakan gangguan kesehatan yang seringkali menghabiskan banyak biaya. Beban keuangan yang memberatkan ini bisa sedikit diringankan dengan cara klaim asuransi jiwa, sehingga Anda bisa mendapatkan santunan dari uang pertanggungan yang diberikan pihak asuransi.

Untuk klaim asuransi jiwa akibat risiko penyakit kritis, Anda perlu melengkapi beberapa persyaratan dokumen agar klaim Anda dapat disetujui. Berikut beberapa persyaratannya:

• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP).


• Formulir klaim penyakit kritis yang diisi lengkap.


• Surat Keterangan yang dikeluarkan oleh dokter yang merawat.


• Fotokopi hasil pemeriksaan kesehatan, termasuk dari laboratorium dan radiologi.


• Dokumen lain yang diminta yang masih terkait dengan klaim.

2. Rawat Inap (Rumah Sakit)

Rawat inap atau rawat inap adalah tindakan medis berupa perawatan kesehatan terhadap pasien dengan menginap di fasilitas kesehatan agar mendapat pengawasan yang intensif dari tenaga kesehatan. Peserta asuransi jiwa yang mendapat perlindungan perawatan dapat langsung melakukan klaim asuransi jiwa ke perusahaan asuransi, baik secara langsung maupun online.

Persyaratan yang harus disiapkan untuk mengajukan klaim asuransi jiwa akibat opname atau rawat inap adalah dokumen sebagai berikut:

• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP).


• Formulir pengajuan klaim rawat inap yang telah diisi dengan lengkap.


• Surat Keterangan yang dikeluarkan oleh dokter yang merawat.


• Fotokopi hasil pemeriksaan kesehatan, baik hasil laboratorium maupun dokumen radiologi.


• Dokumen asli bukti pembayaran yang dilegalisasi.


• Dokumen lain yang sangat dibutuhkan dan masih terkait dengan klaim.

3. Memiliki Cacat Total dan Tetap

Selain rawat inap, peserta asuransi jiwa juga dapat mengajukan klaim asuransi jiwa saat tertanggung mengalami kecacatan. Baik itu cacat total maupun tetap, yang disebabkan oleh kecelakaan maupun dari pengobatan penyakit kritis yang pernah dijalani sebelumnya.

Sementara itu, persyaratan umum yang diperlukan untuk mengajukan klaim asuransi jiwa akibat risiko kecacatan adalah dokumen sebagai berikut:

• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP).


• Formulir klaim cacat total.

Surat keterangan dokter mengenai keadaan cacat total atau tetap yang menimpa tertanggung.

Fotokopi hasil pemeriksaan kesehatan, baik hasil laboratorium maupun dokumen radiologi.

Apabila penyebab kecacatan adalah kecelakaan, diperlukan juga surat BAP dari kepolisian sebagai salah satu persyaratan.

Dokumen lain yang masih berkaitan dengan klaim asuransi terkait risiko cacat.

4. Meninggal Dunia (Karena Kecelakaan)

Tentunya salah satu perlindungan utama dari asuransi jiwa adalah pertanggungan terhadap resiko kematian yang dapat diajukan oleh ahli waris. Untuk kondisi meninggal dunia karena kecelakaan, manfaat yang diperoleh adalah Personal Accident Death and Disablement (PADD).

Untuk mengajukan klaim asuransi jiwa terkait risiko kematian akibat kecelakaan, Anda perlu menyiapkan beberapa persyaratan sebagai berikut:

• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK).


• Mengisi dan mengumpulkan formulir pengajuan klaim kematian.


• Surat kematian dari pemerintah daerah (kelurahan atau desa) dan juga rumah sakit.


• Fotokopi dokumen hasil pemeriksaan.


• Dokumen asli surat BAP polisi.


• Dokumen asli polis asuransi.


• Dokumen pendukung lainnya yang terkait dengan klaim.

5. Meninggal Dunia (Bukan Karena Kecelakaan)

Meninggal dunia karena sebab selain kecelakaan juga dapat memperoleh manfaat pertanggungan dengan mengajukan klaim asuransi jiwa oleh ahli waris. Pengajuan klaim harus dilakukan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi yang tercantum dalam polis.

Seperti biasa, ada beberapa persyaratan dokumen yang perlu dipenuhi untuk mengajukan klaim asuransi jiwa saat terjadi risiko kematian akibat sakit. Persyaratan ini meliputi:

• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK).


• Formulir klaim kematian yang diisi lengkap.


• Surat kematian dari pemerintah daerah (kelurahan atau desa) dan juga rumah sakit.


• Sertifikat pemakaman atau kremasi.


• Dokumen polis asuransi asli.


• Dokumen pendukung lainnya yang masih terkait.


• Ketentuan Klaim Asuransi Jiwa

5. Meninggal Dunia (Bukan Karena Kecelakaan)

Meninggal dunia karena sebab selain kecelakaan juga dapat memperoleh manfaat pertanggungan dengan mengajukan klaim asuransi jiwa oleh ahli waris. Pengajuan klaim harus dilakukan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi yang tercantum dalam polis.

Seperti biasa, ada beberapa persyaratan dokumen yang perlu dipenuhi untuk mengajukan klaim asuransi jiwa saat terjadi risiko kematian akibat sakit. Persyaratan ini meliputi:

• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK).


• Formulir klaim kematian yang diisi lengkap.


• Surat kematian dari pemerintah daerah (kelurahan atau desa) dan juga rumah sakit.


• Sertifikat pemakaman atau kremasi.


• Dokumen polis asuransi asli.


• Dokumen pendukung lainnya yang masih terkait.


• Ketentuan Klaim Asuransi Jiwa

Dari semua informasi yang telah dijelaskan di atas, ada hal penting yang harus diketahui untuk mengajukan klaim asuransi jiwa, yaitu persyaratan klaim yang tercantum dalam buku polis alias kontrak perjanjian asuransi.

Hal ini penting karena perusahaan asuransi harus mengacu pada ketentuan tersebut dalam membayar klaim, termasuk untuk penolakan klaim. Oleh karena itu, Anda harus membaca kemudian mempelajari dan memahami setiap persyaratan yang ada. Persyaratan tersebut tidak hanya berupa dokumen tetapi juga syarat-syarat tertentu yang harus dipenuhi.

Penyebab Ditolaknya Klaim Asuransi Jiwa

Tentu Anda tidak ingin klaim asuransi jiwa Anda ditolak oleh perusahaan asuransi bukan? Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk mengetahui hal-hal apa saja yang dapat menyebabkan klaim asuransi jiwa ditolak, berikut beberapa di antaranya:

1. Persyaratan Tidak Lengkap

Alasan pertama klaim asuransi jiwa ditolak karena persyaratan yang harus dipenuhi tidak lengkap. Misalnya tidak mencantumkan surat kematian, tidak ada surat BAP kematian karena kecelakaan dan lain-lain. Jika Anda tidak melengkapi persyaratan, maka pengajuan klaim kemungkinan besar akan ditolak.

2. Alasan Meninggal karena Bunuh Diri

Klaim asuransi jiwa juga dapat ditolak jika tertanggung meninggal dunia karena bunuh diri. Aturan ini ditetapkan oleh hampir semua perusahaan asuransi. Pasalnya, bunuh diri merupakan bentuk kematian yang disengaja yang menyebabkan tertanggung meninggal karena perbuatannya sendiri.

3. Pembayaran Premi Kerugian

Klaim asuransi jiwa juga bisa ditolak oleh penanggung jika pembayaran premi macet atau istilahnya lapse history polis. Bahkan, ketika tertanggung wanprestasi atau tidak membayar premi, kewajiban perusahaan asuransi untuk membayar uang pertanggungan juga dianggap batal, sehingga tidak akan membayar uang pertanggungan bila terjadi sesuatu pada pemegang polis.

4. Cara Klaim Asuransi Jiwa ms Cr Actions Tertanggung

Kematian akibat tindak pidana juga tidak akan membuat klaim asuransi jiwa dapat diterima. Misalnya, saat tertanggung ditembak polisi saat mencuri. Kondisi ini akan membuat klaim yang diajukan ahli waris ditolak oleh perusahaan asuransi. Ketentuan ini tidak hanya berlaku bagi tertanggung, tetapi juga bagi ahli waris. Sehingga ahli waris tidak boleh memiliki riwayat tindak pidana.

Itulah penjelasan lengkap mengenai asuransi jiwa dan juga cara mengajukan klaim asuransi jiwa. Setelah mengetahui hal tersebut, diharapkan Anda dapat mengajukan klaim asuransi jiwa dengan lebih baik guna meningkatkan potensi klaim yang dapat diterima.